주택매매든 생활자금이든 꼭 달라진 내용확인 하자
후순위담보대출 비교사이트 금융플러스에서 달라진 주담대 규제 관련 내용들과 규제완화 후에도 부족한자금을 마련하는 방법에 대해 안내드리겠습니다. '또뭐가달라지는거야...' 라고스트레스받을 필요없이 오늘 안내드리는 내용만 확인하셔도 핵심은 모두챙겨가 실 수 있습니다.
내집마련을 앞둔 무주택자와 주택담보 생활안정자금대출을 받아야하는 주택보유자라면 꼭 확인해보세요.
생애 최초주택구입은 완화효과 큰편
생애 최초구매자 제도개선 전후비교 [은행업감독규정등개정및시행(22.3분기)]
현행 | 개선 | ||
요건 | 생애최초 + 생초外무주택 | 생초外무주택 | 생애최초 |
주택가격 | 투기지역, 투기과열지구 9억, 조정지역 8억이하 | 제한없음 | |
소득(부부) | 생초 1억, 무주택 9천이하 | 9천이하 | 제한없음 |
LTV | 투기지역, 투기과열지구 6억이하 60%, 6억 ~ 9억 조정지역 5억이하 70% 5억 ~ 8억 60% / 기타지역 70% | 80% | |
DTI | 60% 이하 | ||
DSR | 총대출 1억초과시 40%(2금융권 50%) 이하 | ||
대출한도 | 4억 | 6억 |
우선 눈에 띄는 부분은 생애 최초주택구입자금대출 LTV 완화입니다. 기존주택 가격 제한과 소득제한이 풀렸습니다. 여기에 무주택자 중에서 생애 최초 주택 구입인 경우엔 규제지역과 무관하게 LTV 80%까지 가능하기 때문에 내 집 마련 선택의 폭이 넓어졌습니다..
DSR 산정시청년층장래소득반영확대
연령/만기 | 10년 ~ 14년 | 15년 ~ 19년 | 20년 ~ | 30년 |
20세 ~ 24세 | 21.6% | 32.0% | 40.8% | 51.6% |
25세 ~ 29세 | 16.8% | 23.6% | 28.4% | 31.4% |
30세 ~ 34세 | 12.6% | 16.1% | 17.7% | 13.1% |
35세 ~ 39세 | 6.2% | 6.8% | 5.3% | - |
문제는 7월부터 총부채 1억 원 이상인 모든 사람에게 적용되는 3차 DSR 규제인데, 청년층은 장래소득을 반영해 DSR의 이점을 볼 수 있습니다.
그 외 처분 조건 전입 조건 관련 규제완화 내용은 아래와 같습니다.
[규제지역주담대처분•전입의무완화]
(현행) 규제지역內주택 구입 목적하 담대를 받을 경우 6개월 0 내 기존주택 처분(기존 1주택자 대상)
및 신규주택 전입 의무 부과
(개선) 기존주택 처분기한은 6개월 → 2년으로 완화하고 신규주택 전입 기한을 폐지
(조칙사항) 은행업 감독규정 등 금융업권별 감독규정 개정 및 시행(22 3/4)
규제완화에도 DSR 충족은 필수
정리하자면 주택 구입자금 대출 LTV 완화는 무주택자에게만 적용되는 것으로 이미 주택을 보유하고 있는 사람, 또는 보유 중인 아파트 빌라 등 주택 담보 생활 안정자금 대출을 받는 경우와는 무관하다는 점입니다.
더불어 구입자금 LTV가 완화되어도 어차피 DSR 규제 대상이기 때문에 소득이 낮은 사람은 완화된 혜택을 온전히 누리기 어렵다는 것에 있습니다. 대상 아파트의 시세 기준이 없어도 10억 아파트 15억 아파트 등을 매매할 능력이 없거나 만족할 만큼 금액이 나오지 않는 경우엔 여전히 '영들'을 해야만 하는 상황입니다.
영끌 방법에 대한내용은 마지막에 안내드리겠습니다.
생활자금은 완화 예정, 좀 더 기다려야...
다음으로는 주택 담보 생활 안정자금 대출 완화에 대한 내용입니다.
[생활 안정자금 목적하 담대한 도 단계적 완화]
(현행) 보유 중인 주택을 담보로 취급하는 생활 안정자금 목적하 담대한 도를 연 1억 원으로 제한 중
(개선) 생활 안정자금 목적하 담대한 도를
단계적으로 완화
▪‘22년 8월 우선 2억 원으로 완화하고, 가계부채•부동산시장 상황 등을 보아가며 추가 완화 검토
(조치사항) 은행업감독규정 등 금융업권별 감독규정 개정 및 시행(22 3/4)
최대 물건별로 1억 원까지만 가능했던 생활 안정자금 한도가 8월부터 2억 원으로 확대되었습니다.
생활 안정자금 대출한도가 확대되면 수년간 이어진 경기 침체로 가계 생활비 사업 운영자금이 부족했던 많은 사람들에게 도움이 될 수 있습니다. 하지만 구입자금 대출과 마찬가지로 생활 안정자금 대출에도 LTV DSR이 적용되기 때문에 규제지역에 따라 이용 한도가 달라지고 소득과 부채 수준에 따라 완화 효과를 누리지 못할 수 있습니다.
이렇게 무주택 실수요자 대상으로 완화된 주택 구입자금 대출 LTV 80%의 적용 대상이 아닌 사람들, 이한 도로도 내 집 마련 자금이 부족한 사람들, 디딤돌 보금자리론 적격대출 등 정부 지원 상품 이용 후 추가 담보대출이 필요한 사람들은 어떻게 부족한 자금을 해결해야 할까요?
2억으로 확대된 주택 담보 생활 안정자금 대출로도 세입자 퇴거 자금이 부족한 다주택자, 사업 자금 생활자금이 추가로 필요한 사람들은 어떤 방법으로 해결해야 할까요?
LTV DSR 임대차 3법 등 주 담대 규제와 부동산대책이 적용되지 않는 비은행권 주택 후 순위 담보대출로 해결할 수 있습니다.
금융 플러스에서 한 번에 비교하고 해결하자
금융 플러스에서 업체별 한 도와 금리를 무료 비교할 수 있는 대부 후 순위 주택 담보대출은 아파트 시세의 95%까지, 빌라 다세대주택 단독주택 등 부동산은 감정가의 85%까지 이용할 수 있습니다. 업체마다 한도 기준 및 감정 결과가 다르기 때문에 상황에 적합한 업체를 찾기 위해서는 꼼꼼한 비교가 필요합니다.
금리는 7%~20%로 차주의 신용점수 직업소득 부채 현황 부동산 가치 연체 유무 지역 등 세부 조건에 따라 차등 적용됩니다. 이자 납입방법은 만기 일시상환으로 이용하는 기간(6개월~3년) 동안은 이자만 내기 때문에 이용 기간 동안 부담이 적습니다.
규제완화 후에도 주택 구입자금 대출한도가 부족하다면? 주택 담보 생활 안정자금 대출 후 주택 담보 후순위 대출이 필요하다면? 금융 플러스 무료상담으로 나에게 가장 적합한 해 결 방법을 확인해 보세요.
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