Correspondent bank 뜻 - Correspondent bank tteus

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국어 번역

• phrase, 대리은행(소규모 은행의 업무를 대리하는 큰 은행)

• correspondent:    통신인, (신문.방송등의)특파원,
• bank:    noun, vt, vi, 둑, 제방, 은행, 퇴적,
• correspondent:    통신인, (신문.방송등의)특파원, (신문 독자난의)기고가, (특히 원거리의)거래처(점), 일치(상응.대응)하는 것, 대응하는, 일치하는,
• correspondent accont:    phrase, 대리구좌 (작은 은행이 대리은행(correspondent bank)에 개설한 구좌)
• foreign correspondent:    phrase, (신문, 잡지의) 해외 특파원
• news correspondent:    신문업자; 언론가; 저널리스트; 언론학자
• special correspondent:    phrase, 특파원
• war correspondent:    phrase, 종군기자
• bank:    noun, vt, vi, 둑, 제방, 은행, 퇴적, 쌓다-둑을 쌓다, 쌓아 올리다, 에워싸다, 재에 묻다, 뱅크시키다-둑이 되다 n, vt, vi, 은행, 저장소, 은행에 맡기다, 은행을 경여하다, 은행과 거래하다 n, (캐리배의)노젓는 자리, 한줄로 늘어선 노, (건반의)한 줄, (신문의)부제목
• be the bank:    은행으로 되다
• foreign correspondent (film):    해외 특파원
• alfa bank:    알파 은행
• alfa-bank:    알파 은행 (러시아)
• alpha bank:    알파 은행 (그리스)
• azizi bank:    아지지 은행

기타 단어

환거래은행 업무는 한 은행(환거래은행)이 다른 은행(개별 은행)에 은행 서비스를 제공하는 것이다. 전 세계적으로 여러 통신 관계를 구축함으로써 은행은 물리적인 존재가 없는 관할권에서 자신과 고객을 위해 국제 금융 거래를 수행 할 수 있게 되었다. 대형 국제 은행은 일반적으로 전 세계 수천 개의 다른 은행의 환거래은행 역할을 한다.

개별 은행은 현금 관리(예: 다양한 통화로 된 이자 지급 계좌), 자금의 국제 전신 송금, 수표 청산, 지불 가능 계좌 및 외환 서비스를 포함한 광범위한 통신 서비스를 받는다.

환거래은행 계좌를 개설하기 전에 개별 은행은 소유자가 누구인지, 규제 감독의 성격을 포함하여 개별 은행 스스로에 대한 기본적인 질문에 답할 수 있어야 한다. 건전한 신용 리스크로 판단되는 개별 은행은 여러 신용 관련 상품(예: 신용장 및 신용 카드 거래를 위한 상업 계좌)을 제공받을 수 있다. 다만 작고 잘 알려지지 않은 은행인 경우 중계은행이 제공하는 서비스는 무신용 현금 관리 서비스로 제한 될 수 있다. 환거래은행 업무는 다음의 두 가지 이유로 자금 세탁에 취약하다.

1. 환거래은행 관계는 본질적으로 금융 기관이 다른 기관의 고객을 대신하여 금융 거래를 수행하는 상황을 만든다. 이러한 간접적 관계는 해당 은행이 신원을 확인하지 않았거나 직접 지식을 얻지 못한 개인 또는 법인에게 서비스를 제공한다는 것을 의미한다.

2. 환거래은행 계좌를 통해 유입되는 자산은 개별 은행의 고객들을 위해 대량의 거래를 처리하기 때문에 금융 기관에 심각한 위협이 될 수 있다. 이는 금융 기관이 일반적으로 수행하는 실제 소유자에 대한 정보를 가지고 있지 않기 때문에 의심스러운 거래를 식별하기 더 어렵게 만든다. 

환거래은행에서 발생하는 추가 위험은 다음과 같다. 

• 환거래은행은 개별 은행이 지배 받는 법률에 대해 파악할 수 있지만, 개별 은행에 적용되는 감독 체제의 정도와 효과를 파악하는 것은 어려울 수 있다. 이로 인해 개별 은행과의 관계 발전에 관련된 위험 수준을 결정하기 어려울 수 있다. 
  
• 개별 은행의 AML 통제 효율을 결정하는 것도 어려울 수 있다. 개별 은행에 컴플라이언스 설문지를 요청하면 다소 위안이 되겠지만, 환거래은행은 여전히 개별 은행이 환거래은행 계좌를 사용하도록 허용한 고객에 대해 자체 실사를 수행하는 응답자에게만 매우 의존하고 있다.
• 중계 시설을 제공하는 일부 은행은 응답자들에게 그들이 다른 기관에 중계 시설을 제공하는 정도에 대해 물어보지 않을 수 있다. 이는 환거래은행이 이러한 하위 응답자의 신원이나 비즈니스 활동 또는 제공된 금융 서비스 유형을 알지 못하도록 한다. 

사례 연구 

2015년 3월, 미국 규제 당국은 미국 보안법과 은행 비밀 보호법(Bank Secrecy Act) 및 신용조합 헌장 및 내규에 대한 규정을 고의로 위반한 혐의로 플로리다 소재 North Dade Community Development Federal Credit Union을 폐쇄했다. 신용협동조합에는 5명이 근무하는 사무실 하나뿐이었다. 신용협동조합의 목적은 지역 사회 구성원들에게 기초적인 금융 서비스를 제공하는 것이었다. 하지만 FinCEN은 신용협동조합이 중남미 및 중동 등 고위험 관할권의 금융 서비스 기업(MSB)과 환거래은행 관계를 맺고 있다고 봤다. 

2013년 신용조합은 MSB 고객들을 위해 약 5,500만 달러의 현금 주문, 10억 달러의 송금, 500만 달러의 수표 반환 및 9억 8,500만 달러의 비대면 이미지 입금을 처리했다. FinCEN은 이러한 자금이 자금세탁 또는 테러조직 지원과 관련이 있을 수 있다고 밝혔다. 또한 FinCEN은 이 활동이 North Dade와 같은 소규모 신용협동조합의 일반적인 비즈니스 활동가 아니며 BSA 프로그램, 기록 보관, 보고 및 요구 사항들을 고의로 위반하는 등 실질적인 AML/CFT 규정 준수 실패 및 위반을 초래했다고 밝혔다. 결과적으로 North Dade는 30만 달러의 민사상 벌금에 동의했다. 이에 따라 은행을 감독하는 기관인 NCUA(National Credit Union Association)는 North Dade가 헌장, 조례 및 연방 규정의 다양한 조항들을 위반했다고 판단한 후 해당 조합을 청산했다.